{"id":63223,"date":"2021-04-29T12:00:15","date_gmt":"2021-04-29T10:00:15","guid":{"rendered":"https:\/\/www.steuerschroeder.de\/blog\/?p=63223"},"modified":"2021-04-29T12:00:15","modified_gmt":"2021-04-29T10:00:15","slug":"haushalte-lassen-chancen-von-umkehrhypotheken-ungenutzt","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.steuerschroeder.de\/blog\/haushalte-lassen-chancen-von-umkehrhypotheken-ungenutzt\/","title":{"rendered":"Haushalte lassen Chancen von Umkehrhypotheken ungenutzt"},"content":{"rendered":"\n

Obwohl sie ein schuldenfreies Eigenheim besitzen, sorgen sich rund 420.000 Haushalte \u00fcber 65 Jahre um ihre Finanzen. Im Vergleich zu anderen Altersvorsorge-Produkten ist der Markt f\u00fcr Umkehrhypotheken jedoch kaum entwickelt. Gr\u00fcnde hierf\u00fcr finden Wissenschaftler\/innen des ZEW Mannheim sowohl auf Anbieter- als auch auf Verbraucherseite. Der aktuellen Studie zufolge k\u00f6nnte das Marktpotenzial in Zukunft jedoch deutlich wachsen.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Eine Umkehrhypothek bietet Verbraucher\/innen die M\u00f6glichkeit, ihr Immobilienverm\u00f6gen f\u00fcr das Schlie\u00dfen der Rentenl\u00fccke nutzbar zu machen \u2013 entweder in Form einer Einmalzahlung oder als monatliche Rente. Wie bei einer klassischen Hypothek dient hier das Eigenheim als Sicherheit. Bei der Umkehrhypothek wird der Kreditbetrag jedoch erst f\u00e4llig, wenn der Eigent\u00fcmer stirbt oder auszieht, und durch den Wert der Immobilie gedeckt. Neben diesem Kreditmodell k\u00f6nnen Verbraucher\/innen ihre Immobilie auch ver\u00e4u\u00dfern und sich ein lebenslanges Wohnrecht inklusive Leibrente sichern. \u201eGerade f\u00fcr jene Haushalte, die fast alles in ein Eigenheim und wenig in private Altersvorsorge investiert haben, kann eine Umkehrhypothek den Ausweg aus einer misslichen Lage bedeuten\u201c, erkl\u00e4rt Karolin Kirschenmann, Wissenschaftlerin am ZEW Mannheim und Co-Autorin der Studie.<\/p>\n\n\n\n

Marktpotenzial k\u00f6nnte noch zulegen<\/h2>\n\n\n\n

Um das Marktpotenzial f\u00fcr Umkehrhypotheken zu berechnen, verwendeten die ZEW-Wissenschaftler\/innen unter anderem Daten des Sozio\u00f6konomischen Panels (SOEP). Demnach besa\u00dfen im Jahr 2017 rund sechs Millionen der Haushalte \u00fcber 65 Jahre eine schuldenfreie Immobilie. Rund 420.000 Haushalte in dieser Gruppe berichten, mit ihrem Einkommen nicht zufrieden zu sein. Das Marktpotenzial konnte das Wissenschaftsteam mithilfe der \u00fcblichen Mindestbedingungen von fr\u00fcheren Anbietern entsprechender Finanzprodukte weiter eingrenzen. Demnach musste die jeweilige Immobilie einen Marktwert von mindestens 250.000 Euro aufweisen. Diese Bedingung gilt f\u00fcr 90.000 immobilienbesitzende Haushalte, von denen allerdings nur rund 42.000 kein weiteres Verm\u00f6gen besitzen, um ihre Einkommenssituation zu verbessern.<\/p>\n\n\n\n

Neben der Selbstauskunft zur finanziellen Zufriedenheit bietet die objektive finanzielle Situation der Haushalte eine weitere Ann\u00e4herung an das Marktpotenzial f\u00fcr Umkehrhypotheken. Auf Basis des SOEP berechnen die ZEW-Wissenschaftler\/innen, dass rund 200.000 Haushalte in Deutschland leben, die zwar \u00fcber ein Immobilienverm\u00f6gen in relevanter H\u00f6he verf\u00fcgen, aber nur ein Einkommen unterhalb der definierten Armutsgrenze von 13.200 Euro pro Jahr beziehen.<\/p>\n\n\n\n

\u201eDer Markt f\u00fcr Umkehrhypotheken ist derzeit noch relativ klein, doch sehen wir substanzielles Entwicklungspotenzial. Nicht nur jene Haushalte k\u00f6nnten davon profitieren, die aus existenzieller Not im Alter auf zus\u00e4tzliches Einkommen angewiesen sind. Auch verm\u00f6gendere Haushalte k\u00f6nnten ihre Ruhestandsplanung und Nachfolgeregelung optimieren, indem sie bewusst auf Umkehrhypotheken setzen\u201c, sagt ZEW-\u00d6konomin Kirschenmann. Ob sich dieses Marktpotenzial erschlie\u00dfen lasse, h\u00e4nge auch von zus\u00e4tzlicher finanzieller Bildung und entsprechenden Marketingaktivit\u00e4ten der Finanzdienstleister ab.<\/p>\n\n\n\n

Gr\u00fcnde f\u00fcr einen unterentwickelten Markt<\/h2>\n\n\n\n

Gr\u00fcnde f\u00fcr die fehlende Nachfrage nach Umkehrhypotheken sehen die ZEW-Wissenschaftler\/innen unter anderem in der Produktkomplexit\u00e4t. Verbraucher\/innen fehle Vertrauen in das ungewohnte Finanzprodukt. Dar\u00fcber hinaus berichten die befragten Haushalte von einer starken emotionalen Bindung an ihr Eigenheim.<\/p>\n\n\n\n

Die Anbieter sind ihrerseits skeptisch gegen\u00fcber Umkehrhypotheken eingestellt, etwa aufgrund von Risiko-\u00dcberlegungen, wie Experteninterviews zeigen. So m\u00fcssen Anbieter das sogenannte Langlebigkeitsrisiko im Blick behalten: Je l\u00e4nger die Menschen in dem beliehenen Haus leben, desto weiter verschiebt sich eine m\u00f6gliche Ver\u00e4u\u00dferung durch den Anbieter in die Zukunft. Daneben m\u00fcssen Anbieter das Preisrisiko im Auge behalten, denn der Wert der Immobilie kann stark schwanken. Und schlie\u00dflich sorgen sich die befragten Experten\/-innen um das Reputationsrisiko. Aufgrund von Marktver\u00e4nderungen oder einer mangelhaften Finanzplanung k\u00f6nnten sich Anbieter gezwungen sehen, \u00e4ltere Bewohner\/innen aus ihren ehemaligen H\u00e4usern zu vertreiben.<\/p>\n\n\n\n

\u201eAufgrund zahlreicher, der damit verbundenen Risiken offenbarten die Anbieter eine gro\u00dfe Zur\u00fcckhaltung gegen\u00fcber Umkehrhypotheken\u201c, erkl\u00e4rt ZEW-Wissenschaftlerin Kirschenmann. \u201eDabei lassen sich die meisten Risiken um die Umkehrhypothek grunds\u00e4tzlich managen. Dazu m\u00fcsste sich der Gesetzgeber jedoch durchringen, einen klaren Rechtsrahmen f\u00fcr die Umkehrhypothek schaffen. Ansonsten bleibt das vorhandene Marktpotenzial ungenutzt.\u201c<\/p>\n\n\n\n

Quelle: ZEW, Pressemitteilung vom 26.04.2021<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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