Steuern & Recht

Altersvorsorge: Fondsrenten

In Zeiten sinkender gesetzlicher Rentenleistungen und wachsender Altersarmutsrisiken gewinnt die private Altersvorsorge an Bedeutung. Gerade Frauen sind von Altersarmut besonders betroffen, wie eine Studie von J.P. Morgan Asset Management zeigt: 48% der befragten Frauen empfinden Altersarmut als sehr bedrohlich.

Fondsgebundene Rentenversicherungen als mögliche Lösung

Fondsgebundene Rentenversicherungen bieten sich als Ergänzung zur gesetzlichen Rente an. Im Gegensatz zu klassischen Modellen ermöglichen sie die Beteiligung am Kapitalmarkt und bieten somit die Chance auf höhere Renditen. Laut Christoph Schröder, Business Consultant bei Canada Life, stellen Fondsrenten „eine renditestarke Alternative zu klassischen Modellen der privaten Altersvorsorge dar und bieten sowohl die Chancen der Börse als auch die Sicherheit von Versicherungspolicen.“

Die besten Fondsrenten laut Morgen & Morgen

Das Analysehaus Morgen & Morgen hat kürzlich im Auftrag der WirtschaftsWoche die besten Fondsrenten bewertet. Dabei wurden verschiedene Szenarien (mittlere und schlechte Marktperformance) und Policen mit unterschiedlichen Garantieniveaus (für risikoscheue bis risikofreudige Versicherte) berücksichtigt.

Ergebnisse für zwei Musterfälle:

  • 50-Jähriger:
    • Monatliche Einzahlung: 750 Euro über 12 Jahre
    • Bruttobeitragsgarantie: mindestens 80%
    • Ergebnis: Gute Renditechancen bei mittlerer und auch schlechter Marktperformance
  • 37-Jährige:
    • Monatliche Einzahlung: 250 Euro über 30 Jahre
    • Bruttobeitragsgarantie: mindestens 80%
    • Ergebnis: Gute Renditechancen über den langen Anlagehorizont

Vorteile der Fondsrente:

  • Flexibilität: Individuelle Gestaltungsmöglichkeiten durch verschiedene Fonds und Beitragsvarianten
  • Steuervorteile: Keine Abgeltungsteuer in der Ansparphase, keine Vorabpauschalen bei Fondswechseln
  • Sicherheit: Schutz durch die garantierte Mindestrente

Wichtig:

  • Vergleich und Beratung: Vor der Entscheidung verschiedene Angebote vergleichen und sich professionell beraten lassen
  • Kosten: Auf die Kostenstruktur der Police achten (z.B. Verwaltungskosten, Kosten für Fondsmanagement)
  • Risikoprofil: Die eigene Risikobereitschaft und Anlageziele realistisch einschätzen

Fazit:

Fondsgebundene Rentenversicherungen können eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rente sein und die Chance auf höhere Renditen bieten. Die Wahl des richtigen Produkts sollte jedoch sorgfältig und unter Berücksichtigung der individuellen Bedürfnisse und des Risikoprofils erfolgen.