Die Altersvorsorge ist ein wichtiges Thema, das eine sorgfältige Planung und Überlegung erfordert. Um im Alter finanziell abgesichert zu sein, ist es essenziell, frühzeitig die richtigen Maßnahmen zu ergreifen. Hier sind sechs Schritte, die Ihnen helfen, Ihre Altersvorsorge richtig zu planen:
1. Bestimmen Sie Ihre persönlichen Versorgungsziele
Welches Einkommensniveau streben Sie im Alter an? Überlegen Sie, wie Ihr Lebensstandard im Alter aussehen soll und welche monatlichen Ausgaben auf Sie zukommen könnten. Rechnen Sie dabei in heutigen Werten, um eine realistische Vorstellung zu bekommen. Entscheiden Sie auch, ob die zusätzliche Vorsorge nur Leistungen im Alter oder auch bei Erwerbsminderung oder für Hinterbliebene gewährleisten soll.
2. Ermitteln Sie Ihr zukünftiges Einkommen ohne zusätzliche Vorsorge
Berechnen Sie, wie viel Geld Ihnen im Alter zur Verfügung steht, wenn Sie Ihre bisherige Vorsorge beibehalten. Rechnen Sie stets in monatlichen Beträgen und berücksichtigen Sie, dass einmalige Kapitalauszahlungen in monatliche Renten umgerechnet werden müssen. Nutzen Sie dazu aktuelle Werte und bereinigen Sie künftige Leistungen um die zwischenzeitliche Geldentwertung.
Unser Tipp: Nutzen Sie den Ruhestandplaner oder den Rentenrechner um Ihre individuellen Ansprüche aus gesetzlicher, betrieblicher und privater Alterssicherung abzurufen.
3. Überlegen Sie, welche finanziellen Mittel Sie für die zusätzliche Altersvorsorge aufbringen können
Berücksichtigen Sie dabei mögliche Änderungen Ihrer finanziellen Situation, z.B. durch Familiengründung, Arbeitslosigkeit oder den Berufsaustritt Ihres Ehepartners.
4. Prüfen Sie Ihren Anspruch auf Riester-Förderung
Ermitteln Sie, ob und in welcher Höhe Sie Anspruch auf eine Riester-Förderung haben. Wenden Sie sich hierzu an die Deutsche Rentenversicherung, die Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen (ZfA) oder die Anbieter von Vorsorgeprodukten.
Unser Tipp: Sie könnten unmittelbar förderberechtigt sein, wenn Sie eine Rente wegen voller Erwerbsminderung oder eine Versorgung wegen Dienstunfähigkeit erhalten.
5. Prüfen Sie die Riester-Förderfähigkeit Ihrer bestehenden Altersvorsorge
Überprüfen Sie, ob Ihre betriebliche oder private Altersvorsorge förderfähig ist. Auskünfte erhalten Sie bei Ihrem Arbeitgeber, der Deutschen Rentenversicherung, der ZfA und den Anbietern von Vorsorgeprodukten.
Erreichbarkeit der ZfA:
- Servicehotline: 03381 216 77 200
- Internet: riester.deutsche-rentenversicherung.de
- E-Mail: zulagenstelle@drv-bund.de
6. Frühzeitige Vorsorge zahlt sich aus
Je früher Sie mit der Altersvorsorge beginnen, desto höher fällt die spätere Rente aus. Unmittelbar Förderberechtigte, die noch nicht 25 Jahre alt sind, erhalten einmalig eine um 200 Euro erhöhte Grundzulage – den sogenannten Berufseinsteigerbonus.
Die Planung Ihrer Altersvorsorge kann komplex sein, aber sie ist entscheidend für Ihre finanzielle Sicherheit im Alter. Nutzen Sie die vorhandenen Ressourcen und Beratungsmöglichkeiten, um die bestmöglichen Entscheidungen zu treffen. Wir stehen Ihnen dabei gerne beratend zur Seite.