Immobilien: Mieten oder Kaufen?

Mieten oder Kaufen? Berechnen Sie, wann sich der Bau oder Kauf der eigenen Immobilie lohnt.

Der Kaufen-oder-Mieten-Rechner zeigt Ihnen, ob es sinnvoller ist eine Wohnung zu mieten oder eine eigene Immobilie zu kaufen. Wohneigentum bietet viele Vorteile. Aber ist ein Eigenheim billiger als die Miete für eine Wohnung? Viele glauben, zu mieten sei immer ungünstiger. Tatsächlich ist oft Mieten besser als eine Immobilie zu kaufen. Vergleichen Sie die Kosten:

Kaufen oder mieten durchgerechnet (1/2): 3 teure Denkfehler

Ob man mieten oder kaufen sollte, hängt von verschiedenen Faktoren ab und kann von Person zu Person unterschiedlich sein. Hier sind einige der wichtigsten Überlegungen, die man machen sollte:

• Finanzielle Situation: Finanzierung: Wenn Sie ein Haus kaufen, müssen Sie in der Regel eine Finanzierung aufnehmen, die zusätzliche Kosten in Form von Zinsen und Tilgung mit sich bringt. Wenn man in der Lage ist, eine Anzahlung für eine Immobilie zu leisten und eine Hypothek aufzunehmen, kann es finanziell vorteilhaft sein, eine Immobilie zu kaufen. Eine Immobilie kann langfristig als Kapitalanlage dienen und sich im Wert steigern. Wenn man jedoch nicht in der Lage ist, eine Anzahlung zu leisten oder eine Hypothek aufzunehmen, oder wenn man seine finanzielle Situation nicht stabil genug findet, um eine Immobilie zu kaufen, kann es sinnvoller sein zu mieten.

• Kosten: Ein wichtiger Faktor ist die Kostenverteilung über die Zeit. Beim Kauf eines Hauses fallen hohe Anschaffungskosten an, wie beispielsweise Kaufpreis, Notar- und Grunderwerbskosten, Renovierungskosten, etc. Beim Mieten sind die monatlichen Kosten in der Regel geringer, können jedoch aufgrund von Mietpreiserhöhungen im Laufe der Zeit steigen.

• Freiheit: Wenn Sie ein Haus besitzen, haben Sie die Freiheit, es nach Ihren Wünschen zu gestalten und zu nutzen. Wenn Sie mieten, müssen Sie sich an bestimmte Regeln halten und haben weniger Freiheiten.

• Flexibilität: Wenn man vorhat, in naher Zukunft umzuziehen oder sich unsicher ist, wie lange man an einem Ort bleiben wird, kann es sinnvoller sein zu mieten. Eine Mietwohnung ist in der Regel leichter zu kündigen als ein Haus oder eine Wohnung, die man besitzt.

• Verantwortung: Wenn man eine Immobilie besitzt, trägt man die Verantwortung für die Wartung und Reparatur der Immobilie. Diese Kosten können erheblich sein und sollten in die Überlegungen einbezogen werden. Wenn man mietet, trägt der Vermieter die Verantwortung für die Wartung und Reparatur.

• Wertentwicklung: Ein weiterer Faktor ist die Wertentwicklung des Eigentums. Wenn Sie ein Haus kaufen, investieren Sie in einen Wert, der sich in der Regel im Laufe der Zeit steigert. Wenn Sie jedoch mieten, investieren Sie nicht in einen Wert, sondern beziehen lediglich eine Dienstleistung.

• Sicherheit: Ein weiterer Faktor ist die Sicherheit, die mit dem Eigentum eines Hauses verbunden ist. Wenn Sie ein Haus besitzen, können Sie es auf lange Sicht nutzen und haben eine gewisse Sicherheit, dass Sie es auch in Zukunft nutzen können. Wenn Sie jedoch mieten, hängt Ihre Nutzungsdauer von den Regeln des Vermieters ab und kann jederzeit beendet werden.

• Steuervorteile: Wenn man eine Immobilie kauft, kann man Steuervorteile in Anspruch nehmen, z.B. bei den Zinsen für eine Hypothek oder bei der Abschreibung von Eigentum. Diese Vorteile sollten in die Überlegungen einbezogen werden.

• Lebensstil: Es gibt Menschen die es vorziehen, die Freiheit und Flexibilität zu haben, die das Mieten bietet, andere bevorzugen es, die Verantwortung und den Besitz einer Immobilie zu haben. Es ist wichtig, die eigenen Wünsche und Bedürfnisse in die Entscheidung einzubeziehen.

Abschließend lässt sich sagen, dass es keine "richtige" Entscheidung gibt, ob man mieten oder kaufen sollte, sondern es hängt von den individuellen Umständen und Prioritäten ab.

Wie viel Immobilie können Sie sich leisten?

Viele Menschen träumen vom eigenen Heim. Doch bevor der Traum Wirklichkeit wird, stellt sich die Frage nach der Finanzierung. Wie hoch kann die monatliche Kreditrate sein, um die eigenen finanziellen Möglichkeiten nicht zu überstrapazieren?

Der Kauf einer Immobilie ist eine der wichtigsten Entscheidungen im Leben. Neben dem Wunsch nach einem eigenen Zuhause spielt dabei natürlich auch die Finanzierung eine große Rolle. Wie viel Immobilie können Sie sich wirklich leisten?

Kaufen oder mieten durchgerechnet (2/2): Die 4 wichtigsten Faktoren

Ich helfe Ihnen gerne, diese Frage zu beantworten.

Die Monatsrate, die Sie sich leisten können, hängt von verschiedenen Faktoren ab:

• Ihr Einkommen: Wie viel Geld verdienen Sie netto pro Monat?
• Ihre Ausgaben: Wie viel Geld geben Sie pro Monat für Miete, Lebensmittel, Kleidung etc. aus?
• Ihre Ersparnisse: Wie viel Geld haben Sie auf der hohen Kante?
• Ihre Kreditwürdigkeit: Wie gut ist Ihre Bonität?

Eine Faustformel kann hier erste Anhaltspunkte liefern.

Beispielrechnung: Monatsrate auf Basis Kaltmiete

In dieser Beispielrechnung gehen wir davon aus, dass Sie ein monatliches Nettoeinkommen von 2.500 € haben,

• Ihre monatlichen Ausgaben (ohne Miete) 1.300 € betragen,
• Sie 600 € pro Monat sparen
• und eine gute Bonität haben.

Ihre aktuelle Kaltmiete:

• Pro Monat: 1.000 €

Wie viel Geld sparen Sie im Schnitt pro Monat?

• 600 €

Abzug „kalte“ Nebenkosten / Betriebskosten:

• 200 €

Abzug Hausgeld:

• 200 €

So hoch darf Ihre Kreditrate (Zins und Tilgung) pro Monat sein:

• 1.200 €

Die maximale Kreditrate, die Sie sich in diesem Fall leisten können, beträgt 1.200 €.

Diese Rate setzt sich zusammen aus:

• Zinsen: Die Zinsen sind der Preis für das geliehene Geld. Sie werden berechnet, indem der Sollzins (Zinssatz) mit der Darlehenssumme multipliziert wird.
• Tilgung: Die Tilgung ist der Betrag, der jeden Monat zur Rückzahlung des Darlehens verwendet wird.

1. Finanzierung berechnen mit dem Baufinanzierungsrechner

Mit unserem Baufinanzierungsrechner erhalten Sie schnell eine realistische Einschätzung Ihres Budgets. Geben Sie einfach die gewünschte monatliche Rate, Ihr Eigenkapital und die Dauer der Finanzierung ein. Der Rechner zeigt Ihnen dann den maximalen Kaufpreis und die Kreditsumme an.

2. Eigenkapital: Wie viel brauchen Sie?

Grundsätzlich sollten Sie mindestens die Nebenkosten des Immobilienkaufs aus dem Eigenkapital bestreiten können. Ideal ist es, wenn Sie 20 Prozent des Kaufpreises selbst finanzieren können. So profitieren Sie von den niedrigsten Bauzinsen .

3. Nebenkosten: Was kommt auf Sie zu?

Die Nebenkosten beim Immobilienkauf betragen zwischen 5 und 12 Prozent des Kaufpreises. Darin enthalten sind:

• Notar- und Grundbuchkosten (ca. 2 Prozent)
• Grunderwerbsteuer (je nach Bundesland 3,5 bis 6,5 Prozent)
• Maklerprovision (3 Prozent plus MwSt.)

4. Wie viel Prozent des Einkommens darf ich für die Finanzierung ausgeben?

Als Faustregel gilt: Sie sollten höchstens ein Drittel des Haushaltsnettoeinkommens für das Wohnen aufwenden. In diese Rechnung fließen sowohl die Kreditrate als auch die Nebenkosten ein.

5. Beispielrechnungen: So ermitteln Sie Ihr Budget

a) Faustformel:

Haushaltseinkommen: 4.500 € Ein Drittel für Wohnen: 1.500 € Abzug „kalte“ Nebenkosten / Betriebskosten: - 200 € Abzug Hausgeld für Eigentumswohnung: - 200 € Maximale Kreditrate: 1.100 €

b) Basierend auf der aktuellen Kaltmiete:

Aktuelle Kaltmiete: 1.000 € Ersparnisse pro Monat: 600 € Abzug „kalte“ Nebenkosten / Betriebskosten: - 200 € Abzug Hausgeld: - 200 € Maximale Kreditrate: 1.200 €

6. Von der Monatsrate zum Budget

Mit dem Baufinanzierungsrechner können Sie ermitteln, welche Kreditsumme Sie sich bei einer bestimmten Monatsrate und Laufzeit leisten können. So kommen Sie vom Budget zum maximalen Kaufpreis.

Die Faustformel bietet eine erste Orientierung. Die tatsächliche Belastung kann jedoch von der Beispielrechnung abweichen.

Folgende Faktoren spielen eine Rolle:

• Aktuelle Wohnsituation: Mieter müssen die Kaltmiete berücksichtigen, Eigenheimbesitzer die tatsächlichen Finanzierungskosten.
• Sparmöglichkeiten: Wie viel Geld kann monatlich gespart werden?
• Zusätzliche Finanzierungsbausteine: Eigenkapital, KfW-Darlehen etc.

Nachrechen: Kann die Monatsrate vom Nettoeinkommen bezahlt werden?

1. Haushaltsnettoeinkommen ermitteln

Der erste Schritt ist die Ermittlung des Haushaltsnettoeinkommens . Hierbei werden die Nettoeinkommen aller im Haushalt lebenden Personen zusammengerechnet.

Beispiel:

• Haushaltsnettoeinkommen: 4.500 €

2. Drittelregel anwenden

Als Faustformel gilt, dass maximal ein Drittel des Haushaltsnettoeinkommens für die Wohnkosten verwendet werden sollte.

Berechnung:

• Ein Drittel des Haushaltsnettoeinkommens: 4.500 € / 3 = 1.500 €

3. Abzug von Nebenkosten und Hausgeld

Von den 1.500 € müssen noch die kalten Nebenkosten (z. B. Wasser, Abwasser, Grundsteuer) und das Hausgeld (bei Eigentumswohnungen) abgezogen werden.

Beispiel:

• Abzug kalte Nebenkosten / Betriebskosten: 200 €
• Abzug Hausgeld: 200 €

4. Maximale Kreditrate berechnen

Die verbleibende Summe stellt die maximale Höhe der monatlichen Kreditrate (Zins und Tilgung) dar.

Berechnung:

• Maximale Kreditrate: 1.500 € - 200 € - 200 € = 1.100 €

In diesem Beispiel liegt die maximale Kreditrate bei 1.100 €.

Tipp:

Erstellen Sie eine individuelle Finanzierungsaufstellung, um Ihre Möglichkeiten besser einschätzen zu können. Hierbei helfen Online-Rechner oder die Beratung durch einen Experten.

• Sichern Sie Ihren Baukredit mit einer Risikolebensversicherung ab.
• Vergleichen Sie verschiedene Angebote von Banken und Kreditinstituten.
• Lassen Sie sich von einem Experten beraten.

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