Zinsrechner: Zinsen und Zinseszins online berechnen
Mit unserem Zinsrechner berechnen Sie, wie sich Anfangskapital, Sparrate, Zinssatz und Laufzeit auf Ihr Endkapital auswirken. Das Tool eignet sich für Sparpläne, Festgeld, Darlehensvergleiche und die erste Einschätzung Ihrer Rendite nach Steuern.
Rechtsstand: 04.07.2026. Steuerliche Hinweise beziehen sich auf deutsches Einkommensteuer- und Abgabenrecht.
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Geben Sie einfach Startkapital, Zinssatz, Laufzeit und optional eine monatliche Sparrate ein. Der Online-Zinsrechner zeigt Ihnen transparent, wie viel Kapital Sie eingezahlt haben, wie hoch der Zinsertrag ist und wie stark der Zinseszins-Effekt wirkt.
Zinsen und Zinseszins berechnen:
Zinsrechner
| Zinsertrag (brutto) | Euro |
| abz. Steuern | Euro |
| Endkapital | Euro |
Was berechnet der Zinsrechner?
| Berechnung | Typische Frage | Nutzen |
|---|---|---|
| Endkapital | Wie viel Kapital habe ich am Ende? | Sparziel und Vermögensaufbau planen |
| Laufzeit | Wann erreiche ich mein Zielkapital? | Realistische Planung von Rücklagen |
| Zinssatz | Welche Rendite benötige ich? | Anlageangebote vergleichen |
| Sparrate | Wie viel muss ich monatlich sparen? | Budget und Altersvorsorge kalkulieren |
| Anfangskapital | Wie viel Startkapital brauche ich? | Einmalanlagen besser einschätzen |
Infografik: So wächst Kapital durch Zinseszins
Zinsberechnung mit Formeln und Beispielen
Einfache Zinsrechnung
Bei der einfachen Zinsrechnung wird nur das ursprüngliche Kapital verzinst. Die Zinsen werden nicht wieder angelegt.
Zinsen = Kapital × Zinssatz × Laufzeit ÷ 100Beispiel: einfache Zinsen
Sie legen 10.000 € für 2 Jahre zu 1,0 % p. a. an. Die Zinsen werden ausgezahlt.
10.000 € × 1,0 % × 2 = 200 €
Ergebnis: Sie erhalten 200 € Zinsertrag.
Zinseszinsrechnung
Beim Zinseszins werden die Zinsen dem Kapital zugeschlagen und in der Folgeperiode mitverzinst.
Endkapital = Anfangskapital × (1 + Zinssatz)LaufzeitBeispiel: Zinseszins
Sie legen 10.000 € für 2 Jahre zu 1,0 % p. a. an. Die Zinsen werden jährlich wieder angelegt.
10.000 € × 1,01² = 10.201 €
Zinsertrag: 201 €.
Monatliche Verzinsung
Bei monatlicher Verzinsung wird der Jahreszinssatz rechnerisch auf 12 Monate verteilt. Das eignet sich besonders für Sparpläne und unterjährige Kapitalentwicklung.
Endkapital = K0 × (1 + r ÷ 12)12 × JahreZinsen und Steuern: Was gilt für Kapitalerträge?
Zinserträge gehören grundsätzlich zu den Einkünften aus Kapitalvermögen. Für private Anleger sind vor allem der Sparer-Pauschbetrag, die Abgeltungsteuer und der Solidaritätszuschlag wichtig.
| Regelung | Wert / Aussage | Quelle |
|---|---|---|
| Sparer-Pauschbetrag | 1.000 € pro Person; 2.000 € bei zusammen veranlagten Ehegatten | § 20 Abs. 9 EStG |
| Abgeltungsteuer | 25 % auf steuerpflichtige Kapitalerträge, soweit keine Ausnahme greift | § 32d Abs. 1 EStG |
| Solidaritätszuschlag | 5,5 % auf die Kapitalertragsteuer | § 4 SolZG |
| Kirchensteuer | Nur bei Kirchensteuerpflicht; Höhe abhängig vom Bundesland | § 32d Abs. 1 EStG, § 51a EStG |
Beispiel: Zinsertrag nach Sparer-Pauschbetrag
Eine ledige Person erzielt 1.400 € Zinsen. Nach Abzug des Sparer-Pauschbetrags von 1.000 € verbleiben 400 € steuerpflichtige Kapitalerträge.
1.400 € − 1.000 € = 400 €
Steuerzinsen nach AO: Nachzahlungs- und Erstattungszinsen
Zinsen auf Steuererstattungen und Steuernachzahlungen sind keine normalen Anlagezinsen. Sie richten sich bei der Vollverzinsung nach § 233a AO und der Zinshöhe nach § 238 AO.
| Zeitraum | Zinssatz | Hinweis |
|---|---|---|
| Bis 31.12.2018 | 0,5 % pro vollem Monat = 6 % p. a. | Für diese Zeiträume nach BVerfG weiter anwendbar. |
| Ab 01.01.2019 | 0,15 % pro vollem Monat = 1,8 % p. a. | Gilt für Nachzahlungs- und Erstattungszinsen nach § 233a AO. |
Der Zinslauf beginnt grundsätzlich erst nach Ablauf einer zinsfreien Karenzzeit von 15 Monaten nach Ablauf des Kalenderjahres, in dem die Steuer entstanden ist.
Update 2026: Zinslose Kaufpreisraten im Privatvermögen
Der bisherige Abschnitt zu ratierlich gezahlten Kaufpreisen musste aktualisiert werden. Der BFH hat mit Urteil vom 24.03.2026, VIII R 1/23, die Entscheidung des FG Köln aufgehoben. Im Streitfall führten die vereinnahmten Teilzahlungen auf den Grundstückskaufpreis nicht zu Einkünften aus Kapitalvermögen und auch nicht zu einem Rückzahlungsgewinn.
Wichtig ist die Vertragsgestaltung: Wird bei einer entgeltlichen Übertragung im Privatvermögen eindeutig vereinbart, dass die Raten vollständig auf den Kaufpreis entfallen und die Stundung zinslos gewährt wird, darf nicht automatisch ein fiktiver steuerpflichtiger Zinsanteil angesetzt werden.
Realzins und Inflation: Was bleibt von den Zinsen übrig?
Für Ihre Finanzplanung zählt nicht nur der Nominalzins. Entscheidend ist, welche Kaufkraft nach Inflation, Steuern und Kosten tatsächlich verbleibt.
Realzins ≈ Nominalzins − InflationsrateBeispiel: negative Realverzinsung
Eine Anlage bringt 2,0 % Zinsen. Die Inflation beträgt 3,0 %. Vor Steuern ergibt sich näherungsweise ein Realzins von −1,0 %.
2,0 % − 3,0 % = −1,0 %
Ihr Kontostand steigt nominal, die Kaufkraft sinkt jedoch. Deshalb sollten Sie Zinsen nie ohne Inflation und Steuerbelastung betrachten.
Checkliste: Zinsen richtig berechnen
- Ziel festlegen: Endkapital, Laufzeit, Zinssatz oder Sparrate berechnen?
- Zinssatz prüfen: Nominalzins oder Effektivzins?
- Zinsperiode beachten: monatlich, jährlich oder einmalig?
- Steuern einplanen: Sparer-Pauschbetrag, Abgeltungsteuer, Soli und ggf. Kirchensteuer.
- Inflation berücksichtigen: Realzins statt nur Nominalzins vergleichen.
- Verträge prüfen: Bei Ratenzahlungen Zins- und Tilgungsanteile sauber regeln.
Zinsen berechnen und steuerliche Folgen prüfen lassen
Der Zinsrechner liefert eine schnelle Orientierung. Bei größeren Kapitalanlagen, Darlehen, Immobilienübertragungen oder Ratenzahlungsvereinbarungen lohnt sich eine steuerliche Prüfung vor der Entscheidung.
Häufige Fragen zum Zinsrechner
Was ist der Unterschied zwischen Zinsen und Zinseszins?
Zinsen sind die Vergütung für Kapitalüberlassung. Zinseszins entsteht, wenn gutgeschriebene Zinsen wieder angelegt und später erneut verzinst werden.
Kann ich mit dem Zinsrechner auch Sparraten berechnen?
Ja. Sie können berechnen, welche monatliche Sparrate nötig ist, um ein bestimmtes Zielkapital zu erreichen.
Berücksichtigt der Zinsrechner Steuern?
Der Rechner kann steuerliche Faktoren wie Sparer-Pauschbetrag, Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag einbeziehen. Kirchensteuer und Sonderfälle sollten individuell geprüft werden.
Wie hoch ist der Sparer-Pauschbetrag?
Der Sparer-Pauschbetrag beträgt 1.000 € pro Person und 2.000 € bei zusammen veranlagten Ehegatten.
Wie hoch sind Nachzahlungszinsen beim Finanzamt?
Für Nachzahlungs- und Erstattungszinsen nach § 233a AO gilt für Verzinsungszeiträume ab dem 01.01.2019 ein Zinssatz von 0,15 % pro vollem Monat.
Sind zinslose Kaufpreisraten automatisch steuerpflichtige Kapitalerträge?
Nein, nicht automatisch. Nach der BFH-Rechtsprechung vom 24.03.2026 kommt es maßgeblich auf die konkrete Vereinbarung an. Sind die Raten vollständig Kaufpreis und ist die Stundung zinslos, darf nicht schematisch ein fiktiver Zinsanteil besteuert werden.
Warum ist der Realzins wichtig?
Der Realzins zeigt, ob Ihre Anlage nach Inflation tatsächlich Kaufkraft gewinnt oder verliert.
Weitere Rechner und Themen
Quellenverzeichnis
- § 20 Abs. 9 EStG – Sparer-Pauschbetrag, Rechtsstand 04.07.2026.
- § 32d Abs. 1 EStG – gesonderter Steuersatz für Einkünfte aus Kapitalvermögen, Rechtsstand 04.07.2026.
- § 4 SolZG – Solidaritätszuschlag, Rechtsstand 04.07.2026.
- § 233a AO – Verzinsung von Steuernachforderungen und Steuererstattungen, Rechtsstand 04.07.2026.
- § 238 Abs. 1 und Abs. 1a AO – Höhe und Berechnung steuerlicher Zinsen, Rechtsstand 04.07.2026.
- BVerfG, Beschluss vom 08.07.2021 – 1 BvR 2237/14, 1 BvR 2422/17.
- BFH, Urteil vom 24.03.2026 – VIII R 1/23.
- BFH, Urteil vom 24.03.2026 – VIII R 30/24.
